10 Soalan Popular Berkaitan Kelayakan Pembiayaan LPPSA

1. Apakah itu Kelayakan Pembiayaan LPPSA?
2. Siapa yang layak memohon Kelayakan Pembiayaan LPPSA?
3. Berapa jumlah pembiayaan yang boleh diperolehi melalui Kelayakan Pembiayaan LPPSA?
4. Apakah kadar keuntungan untuk Kelayakan Pembiayaan LPPSA?
5. Apakah tempoh pembayaran balik untuk Kelayakan Pembiayaan LPPSA?
6. Apakah dokumen yang diperlukan untuk memohon Kelayakan Pembiayaan LPPSA?
7. Bagaimana untuk memohon Kelayakan Pembiayaan LPPSA?
8. Berapa lamakah tempoh kelulusan permohonan Kelayakan Pembiayaan LPPSA?
9. Adakah sekatan penggunaan untuk dana Kelayakan Pembiayaan LPPSA?
10. Bagaimana untuk membuat penyelesaian pembiayaan Kelayakan Pembiayaan LPPSA?



Apakah itu Kelayakan Pembiayaan LPPSA?

Kelayakan Pembiayaan LPPSA merupakan skim pembiayaan khas yang disediakan oleh Lembaga Pembiayaan Perumahan Sektor Awam (LPPSA) untuk membantu golongan berpendapatan rendah dan sederhana memiliki rumah sendiri.LPPSA ditubuhkan pada tahun 1982 di bawah Akta LPPSA 1982 bagi menyediakan kemudahan pembiayaan perumahan kepada kakitangan kerajaan dan badan-badan berkanun.Melalui skim Kelayakan Pembiayaan LPPSA, pemohon yang layak akan diberikan pembiayaan sehingga 100% kos pembelian rumah dengan kadar keuntungan rendah dan tempoh pembayaran sehingga 30 tahun.Antara manfaat utama Kelayakan Pembiayaan LPPSA:

• Kadar keuntungan rendah berbanding pinjaman perumahan komersial
• Pembiayaan sehingga 100% kos rumah tanpa perlu pendahuluan
• Tempoh pembayaran sehingga 30 tahun
• Tiada sekatan penggunaan dana selagi tidak bercanggah dengan syariah
• Proses permohonan dan kelulusan yang mudah dan pantas

Dengan itu, Kelayakan Pembiayaan LPPSA sangat sesuai untuk membantu golongan berpendapatan rendah dan sederhana yang ingin memiliki rumah tetapi mempunyai kekangan kewangan.

Siapa yang layak memohon Kelayakan Pembiayaan LPPSA?

Kelayakan Pembiayaan LPPSA terbuka kepada pemohon dalam kategori berikut:

• Kakitangan kerajaan – termasuk penjawat awam di bawah perkhidmatan Persekutuan, Negeri dan Pihak Berkuasa Tempatan (PBT)
• Kakitangan badan berkanun – badan berkanun Persekutuan dan Negeri
• Pesara kerajaan – mereka yang bersara dari perkhidmatan kerajaan
• Waris kakitangan / pesara kerajaan – waris terdekat yang layak mewarisi harta pusaka
• Kakitangan swasta bertaraf Bumiputera – syarikat swasta yang majoriti ekuiti dimiliki oleh Bumiputera

Selain itu, pemohon perlu memenuhi syarat-syarat kelayakan berikut:

• Warganegara Malaysia
• Berumur 18 tahun ke atas
• Pendapatan isi rumah tidak melebihi RM10,000 sebulan
• Mempunyai rekod kredit yang baik – tiada tunggakan pinjaman sedia ada
• Bekerja minima 1 tahun dengan majikan semasa
• Belum memiliki rumah – tidak memiliki rumah di lokasi cadangan

Oleh itu, Kelayakan Pembiayaan LPPSA memberi peluang kepada majoriti rakyat Malaysia dalam golongan berpendapatan rendah dan sederhana untuk memiliki kediaman sendiri.

Berapa jumlah pembiayaan yang boleh diperolehi melalui Kelayakan Pembiayaan LPPSA?

Jumlah pembiayaan yang boleh diluluskan di bawah skim Kelayakan Pembiayaan LPPSA adalah:

• Sehingga 100% kos rumah
• Tertakluk kepada had maksimum pembiayaan RM500,000

Ini bermakna pemohon layak memohon pembiayaan sepenuhnya untuk kos rumah tanpa perlu pendahuluan, tertakluk kepada jumlah maksimum RM500,000.Kos rumah yang layak dibiayai termasuk:

• Harga beli rumah – termasuk kos tanah dan pembinaan
• Duti setem
• Fi guaman – untuk Surat Perjanjian Jual Beli dan perjanjian pinjaman
• Premium insurans – insurans nyah risiko pembiayaan

• Pembaikan dan pengubahsuaian rumah sehingga RM50,000
• Pembelian perabot rumah sehingga RM5,000

Oleh itu, skim Kelayakan Pembiayaan LPPSA memberi kelonggaran pembiayaan sepenuhnya tanpa perlu pendahuluan, memudahkan lagi golongan berpendapatan rendah dan sederhana memiliki rumah impian mereka.Walau bagaimanapun, jumlah pembiayaan yang diluluskan tetap tertakluk kepada penilaian kredit LPPSA dan kemampuan bayaran balik pemohon.

Apakah kadar keuntungan untuk Kelayakan Pembiayaan LPPSA?

Kadar keuntungan yang dikenakan di bawah skim Kelayakan Pembiayaan LPPSA adalah seperti berikut:

• 4% setahun untuk pembiayaan sehingga RM100,000
• 4.5% setahun untuk pembiayaan melebihi RM100,000 sehingga RM500,000

Kadar keuntungan ini kekal sepanjang tempoh pembiayaan, iaitu tidak berubah mengikut fluktuasi kadar pasaran.Ini memastikan kadar keuntungan yang rendah dan tetap untuk pembiayaan LPPSA berbanding pinjaman perumahan komersial yang mengenakan kadar boleh ubah mengikut Kadar Asas (BR).Contoh kiraan ansuran bulanan:

• Pembiayaan RM300,000 untuk tempoh 30 tahun
• Kadar keuntungan 4.5% setahun
• Jumlah keuntungan RM1,350 sebulan
• Ansuran bulanan termasuk principal dan keuntungan RM1,350

Oleh itu, kadar keuntungan LPPSA yang rendah dan tetap dapat membantu peminjam menguruskan aliran tunai dengan lebih baik.

Apakah tempoh pembayaran balik untuk Kelayakan Pembiayaan LPPSA?

Tempoh pembayaran balik maksimum yang dibenarkan untuk pembiayaan LPPSA ialah sehingga 30 tahun.Ini merupakan tempoh pembayaran balik yang panjang berbanding pinjaman perumahan komersial yang biasanya 15 hingga 25 tahun sahaja.Tempoh pembayaran balik sebenar yang diluluskan bergantung kepada:

• Umur pemohon
• Jumlah pembiayaan
• Kemampuan bayaran balik

Sebagai contoh:

• Pemohon berumur 30 tahun layak memohon tempoh pembayaran sehingga 30 tahun
• Pemohon berumur 55 tahun hanya layak untuk tempoh pembayaran 15 tahun
• Jumlah pembiayaan yang lebih tinggi memerlukan tempoh bayaran balik yang lebih panjang

Secara amnya, tempoh pembayaran balik minimum ialah 5 tahun manakala maksimum ialah 30 tahun atau sehingga umur persaraan pemohon.Tempoh pembayaran balik yang panjang ini memudahkan pembayaran ansuran bulanan peminjam LPPSA.

Apakah dokumen yang diperlukan untuk memohon Kelayakan Pembiayaan LPPSA?

Berikut adalah senarai dokumen asas yang perlu disertakan semasa memohon Kelayakan Pembiayaan LPPSA:

Dokumen Peribadi

• Salinan Kad Pengenalan pemohon dan pasangan
• Salinan Sijil Nikah (jika berkahwin)
• Salinan Sijil Lahir anak (jika ada)

Dokumen Pekerjaan

• Salinan Surat Pengesahan Gaji (dikeluarkan majikan)
• Penyata KWSP terkini
• Surat Pengesahan Jawatan (kakitangan kerajaan)

Dokumen Pemilikan Rumah

• Salinan Surat Perjanjian Jual Beli (SPA)
• Salinan Geran / Hakmilik strata
• Pelan lantai rumah

Lain-lain

• Borang permohonan LPPSA (lengkap diisi)
• Bayaran fi permohonan RM100
• Dokumen sokongan lain jika perlu

Adalah penting memastikan semua salinan dokumen disahkan oleh pegawai bertauliah. Dokumen asal juga perlu dibawa untuk pengesahan.Proses permohonan akan menjadi lebih lancar sekiranya semua dokumen yang diperlukan dilengkapkan semasa permohonan awal.

Bagaimana untuk memohon Kelayakan Pembiayaan LPPSA?

Terdapat 3 cara untuk membuat permohonan Kelayakan Pembiayaan LPPSA:

1. Dalam talian

• Layari laman web rasmi LPPSA di www.lppsa.gov.my
• Muat turun dan isi Borang Permohonan LPPSA
• Sertakan dokumen sokongan yang diperlukan
• Hantar permohonan secara dalam talian.

2. Datang sendiri ke LPPSA

• Dapatkan borang permohonan di kaunter LPPSA
• Lengkapkan borang dan sertakan dokumen sokongan
• Serahkan borang yang lengkap di kaunter LPPSA

3. Melalui ejen LPPSA

• Dapatkan bantuan ejen LPPSA berdaftar untuk membuat permohonan
• Ejen akan membantu melengkapkan borang dan dokumen
• Ejen akan hantar permohonan ke LPPSA bagi pihak pemohon

Pemohon dinasihatkan membuat temujanji terlebih dahulu sebelum hadir ke pejabat LPPSA untuk memastikan urusan lancar.Sebaiknya pilih ejen LPPSA yang berdaftar bagi mengelakkan sebarang masalah.

Berapa lamakah tempoh kelulusan permohonan Kelayakan Pembiayaan LPPSA?

Tempoh kelulusan permohonan Kelayakan Pembiayaan LPPSA adalah antara 7 hingga 14 hari bekerja.Ini tertakluk kepada ketepatan dan kelengkapan dokumen sokongan yang dikemukakan.Proses kelulusan secara amnya adalah seperti berikut:Minggu 1:

• Pemohon menghantar permohonan lengkap ke LPPSA
• LPPSA memeriksa kesahihan dokumen sokongan

Minggu 2:

• Lawatan tapak oleh Penilai LPPSA untuk penilaian rumah
• Mesyuarat Jawatankuasa Kredit LPPSA

Minggu 3:

• Surat tawaran rasmi dikeluarkan jika permohonan berjaya
• Perjanjian pembiayaan ditandatangani

Jika permohonan tidak lengkap atau memerlukan dokumen sokongan tambahan, tempoh kelulusan mungkin mengambil masa lebih lama.Secara keseluruhannya, LPPSA komited untuk memproses permohonan pembiayaan dengan cepat dan cekap bagi memudahkan pemohon.

Adakah sekatan penggunaan untuk dana Kelayakan Pembiayaan LPPSA?

Tidak, pembiayaan yang diluluskan di bawah skim Kelayakan Pembiayaan LPPSA tidak dikenakan sekatan penggunaan.Ini bermakna, pemohon boleh menggunakan dana pembiayaan LPPSA untuk:

• Membeli rumah baru atau terpakai
• Membeli tanah dan membina rumah sendiri
• Menjelaskan pinjaman perumahan sedia ada
• Kerja-kerja ubahsuai dan baik pulih rumah
• Pembelian perabot dan kelengkapan rumah
• Kos guaman dan duti setem
• Lain-lain keperluan berkaitan pemilikan rumah

Yang penting, penggunaan dana mestilah tidak bercanggah dengan prinsip Syariah.Contohnya, dana tidak boleh digunakan untuk membeli aset spekulatif seperti emas pelaburan atau saham.Oleh itu, pembiayaan LPPSA menawarkan kelonggaran penuh kepada peminjam untuk menguruskan dana mengikut keperluan dan keutamaan masing-masing.

Bagaimana untuk membuat penyelesaian pembiayaan Kelayakan Pembiayaan LPPSA?

Terdapat 2 cara untuk membuat penyelesaian awal pembiayaan LPPSA sebelum tamat tempoh:

1. Penyelesaian secara berperingkat

Peminjam boleh menjelaskan sebahagian jumlah pembiayaan tertunggak pada bila-bila masa.Contohnya, jika baki pinjaman RM200,000, peminjam boleh membuat penyelesaian RM50,000. Baki selepas itu adalah RM150,000.Ansuran bulanan akan dikira semula berdasarkan baki pinjaman selepas penyelesaian.

2. Penyelesaian penuh sekaligus

Peminjam boleh menyelesaikan keseluruhan baki pembiayaan tertunggak sekaligus.Caj penyelesaian awal sebanyak 1% akan dikenakan ke atas baki tertunggak sekiranya pinjaman diselesaikan dalam tempoh 5 tahun pertama.Permohonan penyelesaian perlu dibuat secara bertulis kepada LPPSA. Tempoh pemprosesan adalah 14 hari bekerja.Penyelesaian awal membolehkan peminjam mengurangkan jumlah keuntungan keseluruhan yang perlu dibayar. Namun, keputusan penyelesaian perlu dibuat dengan bijak dari segi kewangan.